Aguinaldo, cuídalo que solo llega una vez al año

Para muchas personas la alegría de la Navidad viene acompañada con la emoción del aguinaldo, ese ingreso extra recibido como gratificación por el esfuerzo y desempeño durante todo un año de trabajo. No obstante, para que la felicidad se prolongue debes saber cómo administrarlo y sacarle el mejor partido.

El primer paso para optimizar el aguinaldo es planear con cuidado su destino. El objetivo es evitar la famosa y temida “cuesta de enero”, o bien incrementar los ahorros y equilibrar las finanzas. Para eso debes empezar por responder: ¿cuánto debo?, ¿qué necesito?, ¿tengo ahorros?, ¿cuál es mi presupuesto? y ¿qué deseo? Probablemente no será sencillo encontrar de inmediato las respuestas, por eso vale la pena invertir un tiempo para meditar en ello y hacer tu planificación.

Samuel Pérez, economista, explica que para aprovechar ese recurso económico y convertirlo en riqueza y no en una alegría fugaz, es importante saber que el aguinaldo es un ingreso adicional. No debes tomarlo como algo seguro o fijo ni disponer de él antes de recibirlo. Lo recomendable es distribuirlo sabiamente bajo las normas de una previa planificación o un presupuesto.

Para definir de mejor manera la repartición de ese ingreso, debes establecer los rubros para los cuales será de suma utilidad: ahorro, pago de deudas, compras inteligentes o cubrir gastos de fin de año. Para facilitarte esa tarea, he aquí algunas ideas:

Si aún no tienes una cuenta de ahorro este es el momento de abrir una. El total del aguinaldo puede servirte, ya sea para formar un capital, o bien una parte para empezar tus reservas.

Su objetivo puede estar inspirado en lograr proyectos a futuro, tales como estudios, adquirir un patrimonio, mobiliario, viaje o emergencias, entre otros.

Alex Gudiel Álvarez, ingeniero y experto en finanzas personales, del programa radial Zona 0, comenta que la finalidad de tener un ahorro se basa en cinco principios básicos: emergencia, manutención, recambios, inversiones y retiro.

Eso significa que en un futuro el disponible en tu cuenta debe servirte para varias funciones. Una de las partes debe atender emergencias médicas, accidentes o acontecimientos imprevistos. La otra cantidad ahorrada debe ser destinada para manutención, para cubrir los gastos por si en el año te quedas sin empleo y te toma tiempo reestablecerte. La cifra para recambios será utilizada para hacer alguna reparación, o si fuese necesario renovar algún equipo o mobiliario del hogar. Lo que corresponde a inversiones deberá generar más riqueza y la cuota del retiro servirá de fondo económico para el tiempo cuando decidas dejar de generar ingresos.

Gudiel aclara que esos fondos no se obtienen de la noche a la mañana. Sin embargo, el aguinaldo puede servir de cimiento para empezar a construir un futuro económico estable durante todo el año.

Sin duda, empezar el año sin compromisos económicos hacia terceras personas es el mejor regalo de Navidad, indica el economista Pérez. Pero si hubiera cuentas por pagar, él recomienda revisar cuál es el motivo de la deuda. Es decir, si eres de las personas que acumula compromisos económicos a fin de año debido a un patrón de consumo suntuario, habrá que analizar la situación y reencauzar el presupuesto.

Hay muchas personas que se endeudan durante el año y al final pagan con su aguinaldo. Frente a esta situación es preciso analizar el costo-beneficio de dicha decisión, porque los intereses que se pagan por el compromiso resultan un gasto extraordinario, mientras el hecho de abstenerse de los créditos y adquirir los bienes hasta tener el capital preciso resulta placentero.

Antes de adquirir bienes determina tus prioridades familiares, del hogar y de consumo personal. Muchas veces la publicidad crea una presión social para que un deseo sea percibido como necesidad: modas, artículos suntuarios y el consumo de cosas que solo satisfacen el ego. Pérez explica que si esos “lujitos” de corto plazo van a endeudarte en los próximos meses, mejor te limites. Recuerda que las necesidades deben ser priorizadas.

Por su parte, Magnolia Pozuelos de Gudiel, psicóloga, menciona que si al hacer una compra se trata de un deseo, probablemente eso pueda esperar y dar lugar a suplir una necesidad. Sin duda, lo útil y necesario ha de agregar valor; cuando es capricho, únicamente te hunde económicamente porque en lo emocional te satisface, pero lesiona tus finanzas.

Por ello, si piensas usar el aguinaldo para comprar, antes de tomar la decisión de adquirir el bien infórmate sobre las ofertas, garantías y tipos de pago. Los expertos afirman que planificar los gastos no quiere decir restringirse por completo, además las fiestas de fin de año invitan a compartir los ingresos con los seres queridos, pero antes es necesario considerar las siguientes recomendaciones:


Compara precios. Cuando te dispongas a comprar regalos, como juguetes, ropa y calzado, lo mejor es pensar en el monto que destinarás para cada cosa y poner un límite máximo de gasto por obsequio. Es recomendable acudir a las tiendas con anticipación, sin la intención de comprar en ese momento, sino con la finalidad de darte una idea de los precios en distintos establecimientos.

Solicita comprobantes. Los recibos, facturas o garantías (según sea el caso de las adquisiciones), tienen la finalidad de asegurarte que el producto está respaldado en caso de cualquier desperfecto.

Utiliza las tarjetas de crédito estratégicamente. Debes estar atenta para aprovechar descuentos y promociones sin recargo de intereses, además de ser cuidadosa para no excederte y que los gastos no sobrepasen tus posibilidades de pago. Investiga y aprovecha las posibles ventajas de este medio de pago.

Es importante reconocer y recordar que durante las fiestas de fin de año te expones a un sinnúmero de tentaciones de gastos, por ello tómate un tiempo para pensar cuáles de éstas son trascendentes y cuáles son prescindibles.

Aunque tradicionalmente es en enero cuando te dispones a pensar en tus buenos deseos y propósitos para el año que empieza, resulta más útil comenzar desde ahora y administrar el aguinaldo en función de dichos propósitos. Mientras mejor dividas tus recursos, mayor tranquilidad tendrás durante las fiestas de fin de año.

Este ingreso es un derecho legalmente adquirido por los trabajadores y es obligación de la empresa pagarlo. Pero si una persona está trabajando bajo contrato específico o está en período de prueba, lo más probable es que no lo reciba, explica Samuel Pérez, economista.

Si eres de las que presta sus servicios profesionales debes planificar un salario o remuneración que te permita acumular cada mes una cantidad porcentual que, a fin de año, sea el equivalente al aguinaldo.

Para lograrlo revisa tu presupuesto, por ejemplo si tu salario mensual es de Q3,000, debes generar un ingreso adicional o negociar Q250 mensuales extra, para que en diciembre dispongas de un aguinaldo. Eso sí, es necesario que seas disciplinada para ahorrar cada mes dicha cuota.

Como fuente de tu propio capital debes estar segura de que tus gastos serán cubiertos solo con la ganancia del negocio y no con el capital. Aprende a tener un sueldo como dueña de empresa. Por eso es conveniente manejar por separado las cuentas de tu casa y las de la empresa.

Aprende a vivir con tu estilo de vida. Planifica las deudas, es decir, cancélalas. Comienza por la más pequeña hasta llegar a la más grande. Eso te generará el sentimiento de triunfo y luego lo transformarás en hábito de ahorro. Comienza a ahorrar, no importa la cantidad, sino formar el hábito.



Por Yeni Leiva

Fuentes: Magnolia Pozuelos de Gudiel, psicóloga, y Alex Gudiel Álvarez, ingeniero y experto en finanzas personales, del programa Zona 0, Ilumina 98.1 FM. Samuel Pérez, economista. Libro: Guía para controlar sus gastos, de Larry Burkett, editorial Conceptos financieros Crown. Sitio web: www.condusef.gob.mx