A la pesca de dinero

Tu edad debería marcar también el crecimiento de tu vida financiera. ¿En qué etapa te encuentras?, ¿cumples con este proceso que asegura una holgada situación económica y te prepara para momentos difíciles? Descúbrelo en este artículo.

Manejar finanzas no se trata solo de llevar una chequera, hacer las compras o pagar los gastos y servicios del hogar, Kim Kiyosaki lo explica en su libro Mujer Millonaria. Organizar tu vida económica va más allá, es hacer rendir el dinero, invertir y lograr una anhelada salud económica, que debería mejorar cada año.

Si por el contrario, estás en el grupo de mujeres a quienes no les alcanza el sueldo, recurren siempre a sus tarjetas de crédito para terminar el mes o sus ganancias mensuales no existen, necesitas algunas estrategias para recuperar la paz económica. Pero el primer paso no está en hacer un presupuesto, dice Gladys Padilla, directora técnico académica, de la Escuela Bancaria de Guatemala.

La académica hace énfasis en que cada persona necesita evaluar su vida personal y tener un plan de mejora continua, en el cual se incluyan las finanzas. Así es que lo mejor es trabajar en una programación que contemple salud física, familia, educación, capacitación profesional y espiritual. Si piensas en ello entonces le das un sentido a tu economía y un porqué a cada centavo que recibes.

Si estás en una fase de desconcierto y no sabes cómo se te va el dinero de las manos, es mejor que tomes lápiz y papel –o tu computadora, Ipad o netbook- y te sientes a hacer una evaluación de tus metas personales y familiares. Explica cómo y cuánto dinero quieres invertir en ellas.

Dinero y tiempo son lo mismo

Sí, existen personas que logran equilibrio en su economía, pero no para todos ha sido fácil descubrir la manera de hacerlo bien. Carlos Hurtarte, especialista en el manejo del tiempo, promueve que la administración del dinero es igual que la del tiempo. Para reconocer estas similitudes ha pasado por etapas complicadas de problemas familiares por falta de tiempo, pérdidas y deudas en los negocios.

‘Si no te alcanza el dinero en el mes recurres a tus tarjetas o a tus amigos para seguir adelante, si no puedes ir a una cita o a una actividad familiar por la cantidad de trabajo que tienes, restas del tiempo que le corresponde a los tuyos’, agrega. Pero ¿qué piensa Hurtarte sobre cómo saldar los compromisos financieros y tener ganancias? ¿Es posible? El experto responde que sí, aunque se necesita una programación y planificación real y de no hacerse, la probabilidad de fracaso es demasiada alta.

Entre las medidas que propone están ponerle un alto a las deudas, no aceptar ni una más y crear un sistema para pagar poco a poco. ‘Es mejor si primero pagamos los compromisos más pequeños y luego nos quedamos con los más grandes, porque por lo regular estos son posibles de negociar’, afirma Hurtarte.

Además sugiere evaluar si se está o no en la situación para comprar ciertos artículos o contratar servicios. Su recomendación es hacerlo después de reunir lo suficiente y de esta manera ahorrar intereses. En conclusión cada uno de los especialistas consultados invita a realizar un plan financiero inteligente y te diremos cómo hacerlo.

Vamos al plan

En esta etapa debes tener claras tus metas a corto, mediano y largo plazos. Después dedícate al famoso presupuesto y cúmplelo. Incluye todas las entradas de dinero extra y los bonos que podrías recibir. De igual forma tienes que escribir tus salidas, cada uno de tus gastos, incluso los del salón de belleza, regalos de cumpleaños, salidas en pareja o con tus amigos, entre otros.

Especifica todo, de manera que sea lo más real posible. Selecciona un método para llevarlo, puedes hacerlo en un cuaderno, una hoja de cálculo, o bien un software especializado.

Administra cuánto quieres gastar, elimina gastos innecesarios y deja un remanente para el ahorro. Hazlo con una cantidad de dinero fija, recuerda que más que la cantidad es la constancia, Q100 mensuales a largo plazo significan miles de quetzales y si te propones hacerlo con más dinero duplicarás o triplicarás esa suma. Busca los diferentes servicios que te ofrecen los sistemas financieros del país, por ejemplo que te debiten automáticamente esa cantidad de dinero en un fondo de inversión para tu etapa de retiro.

Byron Claudio Cobón, subgerente de Educación Bancaria y Financiera de la Escuela Bancaria de Guatemala, hace énfasis en invertir y atreverse a hacer crecer el dinero que se recibe. Las remesas, bono 14, aguinaldos, bonos o incluso una parte del mismo sueldo podrías ahorrarlo para sacar más provecho.

‘Sería ideal que no pensemos solo en esquemas de consumo y querer gastar todo lo que entra en nuestros bolsillos’, manifiesta Cobón. Su sugerencia es que ese dinero se utilice en la salud, seguros, ahorrarlos en una cuenta que gane más intereses, o bien abrir un negocio propio como una tienda, una farmacia o un taller, por dar algunos ejemplos.

Kiyosaki al mismo tiempo propone leer libros sobre dinero e inversión, invertir en seminarios, conferencias y talleres educativos, leer periódicos y revistas dedicadas al tema financiero, hablar con agentes de bienes raíces, corredores de bolsa, agentes de negocios y preguntar sobre todas las dudas financieras y de inversión que surjan.

Los progresos según tu edad

En su libro digital Planificación financiera para todos, Ángel González Espinosa detalla algunos aspectos básicos para tener en cada edad. Léelos y plantea si deseas algo similar en tu vida o tienes metas adicionales que quieres cumplir en estas edades. Buena suerte en tu caminar financiero.

Etapa 1

0-18 años
Se forman los conocimientos básicos con finanzas. En esta edad la persona es dependiente, podría comenzar con una cuenta de ahorros y no tiene que pagar impuestos.

Etapa 2

19-30 años
Existe la posibilidad de la independencia financiera al trabajar. Quizá se viva con los padres o en esta etapa se busque vivir solo o comenzar una vida en pareja. Se concluye la educación universitaria, y se puede pagar un seguro médico, por invalidez o sobre propiedades. Se sugiere un fondo de reserva y se recomienda pagar un plan de retiro. Se pagan impuestos.

Etapa 3

31 a 45 años
El plan financiero está en pleno ascenso. La persona cuenta con activos esenciales como casa y vehículos. También está en capacidad de pagar seguro médico, de vida, invalidez y de propiedad. El plan de retiro debe continuar y es ideal para invertir. Se pagan impuestos. Es recomendable pensar en un testamento.

Etapa 4

46 a 55 años
Los ingresos están al tope. Se proyecta tener activos pagados y una etapa sin deudas. Los seguros médico, de vida, invalidad y propiedad siguen. En esta etapa ya se tiene casi el 50 por ciento del fondo de retiros. Se pagan impuestos y se sugiere hacer inversiones. Revisa el testamento.

Etapa 5

56 a 65 años
Es la etapa del retiro, ideal para disfrutar de algunos proyectos y tener las finanzas en orden. Se cuenta con seguro médico, de propiedad y de larga duración.

 ‘No te casas para divorciarte. No comienzas un nuevo trabajo esperando que te despidan. Sin embargo, esto sucede cada vez con más frecuencia, si dependes de cualquier persona para tu futuro financiero, piénsalo dos veces. Puede que ellos simplemente no estén ahí cuando los necesites’. Kim Kiyosaki, autora del libro Mujer Millonaria. 

Refuerza tu economía

Unos consejos adicionales para tu plan de trabajo financiero.

1. Revisa tus gastos semanales y sepáralos en categorías, luego multiplícalos por 52 para ver cuánto gastas en ese rubro durante un año. ¿Qué puedes ahorrar quitándote algunos gustitos?
2. Utiliza la tarjeta de crédito de manera inteligente. Es un medio para tener 60 o 90 días de plazo antes de pagar. Págala siempre completa y así no generas intereses.
3. La consolidación de deudas es un recurso válido para salir de ellas. Pregunta en los bancos si es posible que ellos cubran la suma total de tus deudas y tú pagues una cuota fija con menos intereses.
4. Anímate a invertir en un negocio propio o busca ahorros a plazo fijo u otros que te permitan ganar más intereses.
5. No te olvides de ayudar a los demás e incluye siempre apoyo económico para alguna causa noble.
6. Si necesitas financiamiento para tu inversión solicita préstamos, o acude a otros inversionistas, familiares o amigos.
7. Si estás en la edad del retiro y no trabajaste antes en tu plan financiero tienes que generar ingresos. Busca asesoría.

Por Ingrid Reyes

Fuentes: Byron Claudio Cobón, subgerente de Educación Bancaria y Financiera, y Gladys Padilla, directora técnica académica, de la Escuela Bancaria de Guatemala. Carlos Hurtarte, especialista en el manejo del tiempo, c.hurtarte@carloshurtarte.com Toriba Consultores, S.C. www.toriba.net Mujer Millonaria, de Kim Kiyosaki, editorial Aguilar.